{"id":1800,"date":"2019-02-17T05:39:01","date_gmt":"2019-02-17T04:39:01","guid":{"rendered":"https:\/\/dresdentipps.de\/?p=1800"},"modified":"2019-02-17T05:39:02","modified_gmt":"2019-02-17T04:39:02","slug":"beratungsprotokolle-besserer-schutz-fuer-anleger","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dresdentipps.de\/?p=1800","title":{"rendered":"Beratungsprotokolle: Besserer Schutz f\u00fcr Anleger"},"content":{"rendered":"
<\/div>
\n

Seit Beginn des Jahres 2010 sind Banken und Sparkassen verpflichtet, jede Anlageberatung von Privatkunden zu protokollieren. So steht es in § 34 Wertpapierhandelsgesetz (WpHG)<\/a>; dieser Paragraph ist durch das „Gesetz zur Neuregelung der Rechtsverhältnisse bei Schuldverschreibungen aus Gesamtemissionen und zur verbesserten Durchsetzbarkeit von Ansprüchen von Anlegern aus Falschberatung“<\/strong> neu eingefügt worden. Die Verbraucherzentrale erklärt, was sich hinter dem Gesetz mit dem komplizierten Namen verbirgt.<\/p>\n

Was sind die Ziele der Protokollpflicht?<\/h2>\n

Das Gesetz soll Privatkunden besser vor falscher Anlageberatung schützen. So müssen Anlageberater nun jedes Beratungsgespräch zu Wertpapieren mit einem Protokoll dokumentieren und ihren Kunden das Protokoll vor einem Geschäftsabschluss aushändigen. Damit sollen Anleger kontrollieren können, ob das Beratungsgespräch korrekt wiedergegeben wurde.<\/p>\n

Auch in einer Auseinandersetzung zwischen Anlegern und Geldinstituten wegen fehlerhafter Beratung soll das Protokoll die Kunden unterstützen. Vor Gericht sollen sie sich darauf berufen können. So ist denkbar, dass aus einem Protokoll hervorgeht, dass ein Kunde eine risikolose Anlageform gewünscht hat. Hat das Institut dennoch eine riskante Wertpapieranlage empfohlen, muss es beweisen, dass es trotz dieses offensichtlichen Widerspruchs korrekt beraten hat.<\/p>\n

Darüber hinaus wurde durch das Gesetz auch die Verjährungsfrist bei Schadensersatzansprüchen wegen Falschberatung angepasst: Anleger haben nun bis zu zehn Jahre Zeit, vor Gericht Schadensersatz wegen fehlerhafter Beratung geltend zu machen. Doch Vorsicht: Diese Frist verkürzt sich, wenn der Anleger erkennt (oder erkennen muss), dass er falsch beraten wurde. Vor der Neuregelung betrug die Frist nur drei Jahre (§ 37a WpHG alte Fassung).<\/p>\n

Bei der Frage, wann ein Anspruch auf Schadensersatz wegen Falschberatung verjährt, sind viele Besonderheiten zu beachten. So macht es einen Unterschied, ob der Berater vorsätzlich oder bloß fahrlässig grhandelt hat. Auch die Kenntnis des Anlegers über Beratungsfehler und der Zeitpunkt der Beratung verändert die Berechnung. Lassen Sie im Zweifel mögliche Schadensersatzansprüche und ihre Verjährung durch einen Rechtsanwalt prüfen.<\/div>\n

Für Beratungsgespräche, in denen es nicht um Wertpapiere geht, ist weiterhin kein Beratungsprotokoll vorgeschrieben. Die Beratung etwa zu Tagesgeldkonten oder unternehmerischen Beteiligungen ist also nicht von der Protokollpflicht betroffen.<\/p>\n

Was steht im Beratungsprotokoll?<\/h2>\n

Wie die Beratungsprotokolle im Einzelnen aussehen, bleibt den Banken selbst überlassen – der Gesetzgeber macht lediglich allgemeine Vorgaben. Danach muss das Protokoll enthalten:<\/p>\n

    \n
  1. den Anlass des Beratungsgespräches,<\/li>\n
  2. die Dauer des Gespräches,<\/li>\n
  3. die für die Beratung relevanten Informationen über die persönliche Situation des Kunden,<\/li>\n
  4. Angaben über die Finanzinstrumente und Wertpapierdienstleistungen, um die es im Gespräch geht,<\/li>\n
  5. die Wünsche und Anlageziele des Kunden und deren Gewichtung und<\/li>\n
  6. die Produktempfehlungen des Beraters sowie deren Begründung.<\/li>\n<\/ol>\n

    Der Berater muss das Protokoll unterschreiben und dem Kunden ein Exemplar aushändigen – vor dem Abschluss eines Geschäfts. Falls das nicht möglich ist – etwa bei telefonischer Anlageberatung – muss der Berater dem Kunden das Protokoll unverzüglich zusenden.
    Er muss in diesem Fall im Protokoll außerdem vermerken, dass der Kunde ausdrücklich einen Geschäftsabschluss vor Erhalt des Protokolls gewünscht hat. Und: Die Bank muss dem Kunden ein einwöchiges Rücktrittsrecht für den Fall einräumen, dass das Protokoll fehlerhaft oder unvollständig ist. Auch das muss im Protokoll vermerkt werden.
    Der Kunde selbst muss das Protokoll nicht unterschreiben.<\/p>\n

    Worauf Kunden besonders achten sollten<\/h2>\n

    Das Protokoll soll dem Schutz der Kunden dienen. Dieser Schutz kann aber nur funktionieren, wenn Sie das Protokoll gründlich prüfen, bevor Sie ein Anlageprodukt erwerben:<\/p>\n